BIS-寻找监管科技巨头的新框架

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BIS-寻找监管科技巨头的新框架

# 监管科技巨头 # 金融大小：1.73M | 页数：46 | 上架时间：2022-10-26 | 语言：英文

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类型: 专题

上传者: XR0209

撰写机构: BIS

出版日期: 2022-10-24

摘要：

金融服务市场的技术创新带来了新产品、新交付渠道，最重要的是它催生了新型供应商——大型科技公司。尽管这些进步带来很多新的机会，但是也存在风险，需要采取适当的政策和行动加以解决。

大部分风险来自于大型科技公司共同的基础设施的能力：特别是大科技公司手中大量的客户资源和基础设施，例如大量的客户数据，这些优势帮助他们在各种非金融和金融服务领域获得竞争优势。大科技商业模式带来了商业和金融活动之间的相互依存关系，有可能会导致向公众提供金融服务和向金融机构提供技术服务的过度集中化。因此，在某些情况下，大科技公司可能会对金融稳定构成威胁。

这种特殊的商业模式给社会带来的挑战，无法完全通过部门的监管要求解决。可考虑采用两种具体的监管大科技公司的方法，或者在一定程度上将两种监管方式结合起来。

第一种是结构性方法——隔离，旨在最大限度地减少金融和非金融活动之间的集团相互依存关系所带来的风险，制定具体规则。

另一种方法称之为纳入方法，包括为参与重要金融活动的大型科技集团创建一个新的监管类别。这种要求，将对整个集团，包括大型科技集团的母公司实施监管要求。这些针对整个集团范围内的要求通常不具备关键的审慎性（即最低资本和流动性的要求），但会引入对金融和非金融子公司之间的集团内部依赖关系进行控制，这可以通过制定一系列规则来实现，这些规则主要涉及治理、业务行为、运营复原力，并在适当的时候涉及整个集团的财务健全性。

虽然隔离方法更简单、更大胆，但纳入方法提供了用于解决与大型科技公司业务模式相关的具体风险一个更具备针对性的选择。当然，国际监管的业界需要制定监管的指南。

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