《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和 2035 年远景目标纲要》(以下简称“十四五规划”)中35次提及保险,彰显了保险业在中国经济社会发展中的重要地位,也对未来保险业提出了更高的发展要求。“十四五规划”中也重点提出,进一步推动保险行业供给侧改革,提高商业保险保障能力,这也势必要求保险产品加速创新发展。
与此同时,在科技与保险日益融合且持续加深的背景下,保险行业数字化、线上化、自动化和智能化的趋势日益显著愈发明显,为行业下一步发展带来新的发展契机。保险产品“标准化、通俗化、简单化”(简称“三化”)一直是中国银保监会近年来关注的重点,以提升产品监管效率、同时增强消费者保障。其中衡量和提高保险产品条款的可读性,推动保险产品条款简单易懂是“三化”的重点之一,也是促进保险行业高质量发展的重要基石。
保险行业“三化”的持续推进需要在科技的基础上对保险价值链进行升级,其中产品条款是保险产品满足“三化”要求的核心指标。在保险行业重要性日益提升、科技渗透程度不断深化、产品创新加速发展的背景下,保险公司需立足于消费者对于风险保障的根本需求。只有产品条款高度满足消费者的理解需求,保险产品才能更好地得到消费者认可,并对保险公司实现正面反馈,促进产品的改善和升级,从而推动行业的高质量发展。
由此可见,如何衡量并提高保单可读性尤为重要。本报告从保险行业发展的角度出发,通过构建四大指标以衡量我国 2021 年在售的健康险及医疗险等产品的可读性,并以此为基础从产品分类、保险企业性质及销售渠道等三方面进行比较,挖掘中国保险行业保单可读性在不同前提下的异质性。并且本报告将评选出不同产品分类下可读性最优的前30 款产品,供广大保险消费者和保险公司参考。
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