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低利率时代资产配置白皮书-40页

# 低利率 # 资产配置 大小:0.79M | 页数:40 | 上传日期:2020-11-18 | 语言:中文

低利率时代资产配置白皮书-40页.pdf

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类型: 专题

撰写机构: 21 世纪经济报道&平安人寿保险

出版日期: 2020-11-15

摘要:

2020年注定是充满挑战的一年,在疫情加速影响之下,利率“低气压”来袭,个人家庭财富保值增值面临多项挑战。从家庭传统资产配置来看,通过固定存款利率获取红利的手段,已然不再适合当今时代。低利率背景下红利逐步淡化,传统“存钱”思维难以为继,资产配置的具体方法、习惯必然迎来新的改变。

疫情影响下风险意识觉醒:低利率时代下需合理配置资产

受今年疫情影响,人们的风险意识逐步上升,因此对人寿,重疾,医疗等健康保险的需求不断增加。同时全球迎来大范围低利率时代,如何进行合理资产配置成为关注点。

近日,中国平安人寿保险联合21世纪经济报道、21世纪金融研究院、南方财经全媒体集团重磅发布《低利率时代资产配置白皮书》。报告认为,随着政策利率、市场利率持续下降及各类风险频发,居民的资产配置迎来拐点,开始从传统的“存钱”思维向“投资”思维转变,越来越多的居民会将口袋里的钱配置到金融资产中。与此同时,金融资产将进一步向保险和养老金倾斜。

报告指出,进入2020年,由于新冠肺炎疫情影响,全球经济进入2008年以来第二个寒冰期。同时,大萧条以来最严重的衰退,叠加了低利率周期。数据显示,美国的无风险收益率在2019年12月还能保持1.93%的高位,在2020年疫情冲击之后,曲线变得尤为陡峭,8月最低达到0.52%,此后才在震荡中回调至10月末的0.85%。

“疫情影响下,全球利率接近于零。”

“目前全球处于‘三低’境况——‘低增长、低通胀、低利率’。”这意味着什么?首先,世界经济增长的动力、效率及耐力,正迎接新挑战、进入新阶段;其次,低利率牵一发而动全身,对居民资产配置也将产生战略性影响。

最直观的挑战就是居民财富保值增值所要求的无风险收益率下滑,导致期望收益率与实际收益率之间的差距增大。举例来看,银行理财打破刚兑后,资产保值增值优势缩减。

结构性资产荒再现,也就是说优质资产供不应求,资金与资产不匹配,大量的资金“无处可投”;

稳健投资出现局部风险,“原油宝”黑天鹅事件、债券市场中高评级发行主体违约数量增多等等,我们发现,曾经能够带来稳健收益的投资,却在风险面前显得“靠不住”;

资产价格波动率上升,股票市场、人民币汇率、黄金价格、期货价格均呈现大起大落。而大幅波动,即意味着风险因子的增多。

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