地产提前还贷潮中最需要关注的是超额提前还贷部分。往年均有居民提前偿还房贷,当前房地产市场的提前还贷潮备受关注,我们认为最需要关注的其实是超额提前还贷。我们认为这一次房地产提前还贷现象不是受单一驱动因素的影响,而是一系列背景同时出现的结果。背景之一是房价已经持续下降一段时间;背景之二是居民对楼市的预期已经发生了变化,楼市预期偏弱不仅体现在居民对房价上涨的预期较弱,也体现在未来购房预期下降上;背景之三是存量和增量房贷利率出现大幅偏离,而居民理财收益率偏低,提前还贷可以减少利息支出。在多重因素交织下,居民提前还贷动力增强,我们认为超基准情形下的提前还贷才是最需要关注的部分。
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