大行、股份行年报综述:1)业绩反转,20年营收YoY+5.5%,归母净利润YoY+0.3%,中性假设下,21年营收增速6.9%,利润增速5.3%;2)规模扩张或边际走弱,但净息差仅上行2BP即可对冲此影响;3)大行、股份行净息差同比下行8BP、10BP,但LPR已近1年未动,净息差有望在21Q2触底;4) ,拨备计提力度已向常态化回归,减值损失增速从20H1的38.6%收敛至20全年的16.0%,与19年的15.1%接近;5)资产质量大幅改善,不良净生成率下降,不良偏离度下降,潜在不良降低。
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