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空间:国内财富管理尚处起步阶段,宏观调控趋势形成,行业长期进入红利期。2016年以来,房地产调控政策成效逐步显现,刚需居住属性回归,投资属性逐步减弱。居民收入稳步快速提升,金融资产占居民资产比重提升。居民理财向金融资产搬家,居民理财意识提升成为财富管理市场发展契机。
格局:分层上以高净值客户为主,格局上以银行主导。高净值客户财富聚集效应明显,资产分布形成 “二八”效应,长期以来是财富管理业务的核心客群。2020 年高净值可投资资产规模为84 万亿元,但前五大财富管理机构合计为9.9 万亿元,业务拓展机会仍然广阔。当前银行主导高净值客户市场,这主要是由于:(1)较高存款比例形成庞大客户资产沉淀,“钱”在哪里,财富管理就在哪里;(2)中国以银行为主的金融体系为财富管理提供突出的先发优势,银行对企业融资重要性尚不可替代,高净值客户与企业利益高度关联;(3)线下网点密集,专业服务人员体量及质量最高,多点增加客户触及度;(4)私人银行“稳健、安全、私密”的形象深入占据高净值客户心智;(5)深耕客户关系网络,“圈层文化”逐步发酵。
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