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本篇报告详细对比了公募基金和银行理财各类产品，分析了理财公司如何打造面向未来的竞争力。我们认为，理财公司应提前布局债券指数与含权理财，引导理财产品发行期限拉长，积极拓展他行代销，重视养老金发展带来的机遇。理财净值化转型阵痛期已过，理财规模触底回升。多年来，银行理财“刚性兑付”问题严重，随着资管新规落地以及一系列理财监管文件实施，银行理财已进入真净值时代。净值化转型后，开放式理财产品（不含现金类）只能用市值法估值，净值波动加大。2022 年 11-12 月，债市短时间内大幅调整，理财产品净值下跌，理财刚兑信仰被打破，部分风险偏好极低的投资者资金回流存款，理财规模迅速下跌，估算 2022 年 11 月-2023 年 3 月规模下降了约 6 万亿。23H1 理财规模 25.34 万亿，估算 7 月理财规模回升约 1.5 万亿。
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