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理财子公司开业近三年，实现“从零到一”后，目前似乎遇到了“天花板”。（1）全行业 25 万亿元上下波动，规模增速放缓。截至 2021 年 6月末，理财产品（含银行资管部和子公司）存续规模 25.8 万亿元，同比增 5.37%，较上年末小幅减少。受权益市场波动影响较大，混合类理财产品规模较年初下降近 1/4；（2）产品刚兑渐次打破，破净逐步常态化。2021 年上半年共有 1173 只产品跌破净值，理财负债端进行了压力测试；(3)从做资管到卖理财，尾部机构离队，行业走向集中。上半年发行理财产品的银行共 325 家（含 20 家理财子公司），机构数量较 2018年资管新规颁布前收缩明显，以农商行和农信体系为主的部分机构已转向产品代销。总结：银行理财子公司尽管发展大幅快于传统银行资管部，但行业总蛋糕并未做大，这本质是银行传统债权经营能力与风险文化、稳定的负债端体验、依托母行的销售体系已经挖掘到了极致。隔壁公募基金规模近两年已经快速攀升至 23 万亿元规模，进一步突破天花板，未来理财子可以向公募基金学习什么？
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