过去五年，中国商业银行总资产规模增速放缓至个位数，银行业从高速增长的黄金时代过渡到平稳增长的白银时代。

在黄金时代，区域性银行获得了高速发展，奠定了在我国银行业体系中的地位。银保监会数据显示，截至 2021 年 5 月末，区域性银行总资产占银行业总资产的 26.8%，已经成为我国银行业体系的重要组成部分，尤其在小微企业金融服务方面，更是有着不可替代的作用；2021 年一季度末，区域性银行普惠型小微企业贷款余额占银行业金融机构的比例为46.9%。

在白银时代，面对监管趋严、客户需求变化、大型银行竞争等多重冲击，区域性银行依然取得不俗的业绩增长。银行业绩快报显示，2021 年上半年，常熟银行净利润近 10 亿元，同比增长 15.24%。张家港银行业绩增速更为亮眼，同比增长 19.68%，而且，张家港银行拨备覆盖率大幅提升，显示出盈利质量很高，超出市场预期。优秀的业绩驱动下，区域性银行也在加快上市的步伐，据统计，广州银行、广东顺德商业银行等 13 家区域性银行正在 A 股排队 IPO。

但机遇与挑战并存。在业务发展过程中，区域性银行存在诸多谜团：未经批准，不得跨区域展业，如何与大型银行差异化竞争；深耕本地时，如何建立区域性银行自身的产业生态；新技术如何赋能区域性银行，切实产生价值……

囿于这些谜团，区域性银行可能会偏离正确轨道，业务发展进退失据。为了破解这些谜团，百度智能云认为，在白银时代，区域性银行的数字化转型势在必行，只有加强自身智能化、生态化能力建设，才能为转型奠定更坚实的基础。

在此背景下，百度智能云重点围绕城商行和农商行，开展了本次区域性银行白皮书课题研究，旨在为区域性银行数字化转型提供蓝图设计思路，为锐意进取、适时而变的先锋行长们提供决策参考。

白皮书指出，在回归服务地方本源定位的前提下，区域性银行应当结合地域特色和客群特点，打造经营特色化、内外敏捷化、全域智能化的数字银行。在践行“特敏智”的数字化转型蓝图时，区域性银行将从夯基础、重体验和拓生态三个方面推动转型。

转型之路，历来充满坎坷，而成功之路永远属于不懈的探索者。我们衷心希望白皮书可以为各方提供区域性银行数字化转型的洞见，助力行业先锋把握机遇、积极探索具有自身特色的数字化转型之路。期待在白银时代的舞台上，看到更多区域性银行的精彩表演。