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净息差：预计环比 2 季度企稳回升、上行 1.6bp，资负两端共同贡献。资产端收益率环比上行 0.16bp，主要为资产结构调整贡献、零售信贷占比提升。负债端成本缓释贡献净息差 1.43bp，主要为主动负债成本下降贡献。1、资产端正向贡献净息差因子：零售信贷投放力度加大，零售信贷占比提升拉升资产端综合收益率，对净息差正向贡献约 0.16bp。贷款定价基本保持稳定；信贷占比总资产也基本维持平稳。
板块弹性来看，农商行>股份行>城商行>国有行，3 季度对净息差正向贡献分别为 0.77、0.72、0.32 和 0.06bp。2、负债端因素综合对净息差正向贡献 1.4bp。负债 端正向贡献净息差因子：存款定价下行、对净息差正向贡献 0.3bp。狭义流动性宽松、资金市场利率震荡下行，主动负债成本缓释对净息差正向贡献 1.5bp。负债端负向拖累净息差因子：存款定期化程度提升、拉升存款综合成本，对净息差负向拖累 0.37bp。成本缓释幅度最大的是股份行板块、其次为城商行、农商行和大行，负债端因子对净息差分别正向贡献 2.52、2.16、1.61 和 0.47 bp。股份行和城商行都是主动负债成本下行主要贡献。
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