盈利:Q3营收和利润增速提升,投资端贡献显著。2021年前三季度上市银行合计营收和利润同比分别为+7.7%和+13.6%,两年复合增速分别为+6.4%和+2.4%,增速较上半年有明显提升,Q3投资端带来的非息收入对利润增速贡献较多。其中,2家银行(平安银行、江苏银行)利润实现30%以上同比增长,另外邮储和交行2家大行、招行和兴业2家股份行、以及宁波、杭州、成都等重点城商行也均实现了20%以上利润增速。
• 息差:资产端定价下行拖累息差下行,Q3较上半年基本稳定,对利润的负向贡献边际减弱。2021年上半年由于贷款一次性重定价以及供需弱化的原因,息差同比下降较多,Q3边际好转,前三季度上市银行合计NIM2.00%,同比下降8bp,但较上半年持平。其中资产端同比-12bps至3.73%,负债端节约4bps至1.88%。按银行类别,城商行息差下降幅度相对较小,其次是大行,股份行主要受资产端拖累,农商行主要受负债成本拖累。展望下半年,预计NIM将继续企稳,存款成本下降对负债端的正面效果有望继续显现。
• 规模:整体上Q3扩张放缓,部分城农商行贷款环比仍有4%的增长。上市银行整体规模同比+7.2%,环比+0.8%,贷款同比+11.1%,环比+1.9,Q3扩张有所放缓。大行和股份行稳健增长,城商行和农商行扩表较快,贷款增速同比增速均在15%以上,宁波、杭州、郑州、常熟、苏农和张家港Q3贷款环比仍有4%以上的增速。
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