2016年,中国以风险为导向的偿付能力监管体系(以下简称“偿二代一期工程”)正式实施。相较于之前以规模和财务为导向的“偿一代”监管体系,偿二代一期工程改以风险为主要导向,并初步建立更为先进的定量监管要求、定性监管要求和市场约束机制三支柱框架。
偿二代一期工程的有效实施,对于中国保险行业长期稳健发展具有重大意义,主要影响体现在以下三个方面。其一,全新偿付能力计量方式推动了保险公司产品的转型和提质,从以往主要追求规模逐步调整为对于规模、增速、收益和资本的平衡;其二,定性监管要求有利于保险公司公司治理和风险管理能力的提高;其三,三支柱体系与欧洲 “Solvency II”监管体系更加接近,与国际接轨有利于获得国际资本认可,增加中国保险行业对于国际资本的吸引力。
2017年,在偿二代一期工程正式实施一年之后,《偿二代二期工程建设方案》发布。二期工程旨在进一步提高中国偿付能力监管制度的科学性、有效性和全面性,夯实保险公司资本,引导保险公司科学发展保障类产品,防止业务无序扩张,并控制和防范跨市场、跨领域、跨地区的交叉性金融风险。此外,中国财险行业集中度长期维持在很高水平,尤其是车险业务的集中趋势仍在上升,反映了在车险综合改革持续推进背景下,中小型险企面临更大的竞争压力。二期工程专门针对中小型险企发展困境作出了调整,取消了有利于大型险企降低资本要求的超额累退机制,推动不同规模和类型的财产险公司有序竞争。
2021年末,在经历逾4年的建设之后,银保监会发布《保险公司偿付能力监管规则(Ⅱ)》,并于2022年1季度开始正式实施,对于受影响较大的保险公司可申请过渡到2025年。二期工程深化了精细化、科学化的监管理念,促进保险公司的最低资本与资产负债匹配、流动性、底层投资风险等因素挂钩,对保险资金使用提出更加严格的要求,推动保险公司对投资组合进行更细致的规划。二期工程沿用三支柱监管框架,但规则更加细化,监管规则由一期工程的17项上升至20项。在一期工程已有的17项规则基础上,二期工程进行了修订,另有3项为新增规则,包括《偿付能力监管规则第7号:市场风险和信用风险的穿透计量》、《偿付能力监管规则第14号:资本规划》、《偿付能力监管规则第20号:劳合社(中国)》。二期工程对保险公司资本管理要求持续提升,将从资本端约束行业的业务发展和市场竞争,引导行业加强保险风险的管理能力。
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