互联网金融发展初期,市场空间广阔,早期玩家用较低利率产品吸引用户,这些“信用白户”的用户有较强的还款能力,即便偶尔逾期,也能通过“以贷还贷”的方式还款。产品以低利率覆盖“低风险”客户,行业开始积累多头借贷问题。
随着参与者的增加,用户规模扩张,流量价格增长,用户质量参差不齐,行业不良率急剧提升。急于扩大市场、提高市场占有率,且缺乏良好风控能力的机构,通过提高产品定价,用高利率覆盖高风险。行业开始积累高利贷、暴力催收等问题。
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