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在上一篇专题研究报告中，我们对城商行发展历史及经营现状进行了介绍，阐述了城商行高速发展时期带来的风险隐患及挑战，以及近年来在监管及政府推动下，城商行合并重组进程不断推进带来的新格局。本文我们将聚焦于城商行近年来资产质量、负债结构及流动性、盈利能力和资本充足性等方面的变动情况，对城商行整体信用水平进行分析和展望。经过十余年的沉淀发展，城商行已经形成了深耕区域经济的差异化发展特色，资产规模及各项业务进入平稳发展期；近年来，在强监管、经济走弱的大背景下，城商行以调结构为主基调，资产负债规模保持增长的同时，业务结构均有不同程度的优化，资产配置向信贷类资产倾斜，储蓄存款的较好增长和主动负债力度的减弱带动负债稳定性提升，信贷资产质量整体呈改善趋势，但仍面临贷款业务集中度较高、净息差走低、盈利水平承压以及核心一级资本补充压力上升等困境；同时，由于城商行经营发展与地方经济发展捆绑程度较深，信贷资产质量、拨备水平及盈利能力等方面的表现呈现较明显的区域分化。未来，随着我国经济运行持续稳定恢复，城商行仍将保持调结构、稳增长的主基调，整体信用水平将保持稳定。
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