2023年前三季度,我国经济持续恢复,社会融资规模、人民币贷款及商业银行总资产同比增速于一季度上升后回落。由于居民消费需求尚未充分恢复、房地产市场仍较为低迷,短期、中长期消费贷款均增长缓慢;经营性贷款相对保持韧性,其中基础设施业融资拉动效应最为显著,制造业中长期贷款也呈现快速增长。7月政治局会议定性房地产市场供求关系发生重大变化,此后调整优化差别化住房信贷政策、降低存量首套住房贷款利率等政策落地实施,但对房地产贷款的提振仍需时间。居民储蓄意愿仍较强,存款保持高速增长,商业银行资金端稳定性加强。年内主要银行三次下调存款挂牌利率,缓解了存款定期化带来的付息压力。得益于债券市场回暖,理财产品净值持续修复,存款利率的下调为理财市场的恢复提供了空间,但截至2023年6月末管理规模仍未回升至2022年底理财赎回潮前的水平。2023年前三季度,一般贷款利率同比继续下行,货币市场流动性合理充裕,商业银行资产端收益率持续下降,资金端付息率受益于存款利率调整,但存款定期化仍对资金成本有较大影响,综合表现为净息差收窄,已至历史地位。商业银行不良贷款率持续下降,但三季度末关注类贷款占比有所反弹。从行业水平来看,拨备覆盖率保持上升趋势,但民营银行及外资银行降幅较大。金融资产风险分类新规实施后,将引导商业银行更加真实客观的披露资产质量情况。
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